Conceptos básicos de planes

Un plan de pensiones es un producto de ahorro a largo plazo  cuyo objetivo es ahorrar cómodamente para su jubilación. Así, en ese momento disfrutará de un dinero adicional y complementario a su pensión.

En la actualidad cuenta con una importante ventaja fiscal, ya que el dinero que aporte a su plan de pensiones estará exento de tributar en la Declaración de la Renta de ese año, reduciendo la base imponible.

El objetivo de los planes de pensiones es rentabilizar el dinero aportado por sus partícipes. Para ello invierten en diferentes mercados, dando lugar fundamentalmente a tres tipos de planes:

• Planes de Renta Variable. Invierten en bolsa. La inversión en bolsa ofrece a largo plazo grandes rentabilidades, si bien al ser su riesgo mayor que el de otras inversiones, puede producir en plazos más cortos de tiempo importantes oscilaciones en el valor de las inversiones.
• Planes de Renta Fija. Invierten en el mercado de renta fija, es decir, depósitos bancarios, renta fija privada, deuda pública, etc. Son las inversiones más conservadoras. Su rentabilidad a largo plazo suele ser menor que el de la renta variable, pero a cambio, su riesgo también es menor, lo que aumenta la tranquilidad de los partícipes puesto que reduce los movimientos de las inversiones en períodos de tiempo inferiores.
• Planes Mixtos. Combinan renta fija y renta variable. Su objetivo es beneficiarse de las ventajas de diversificar la inversión, evitando el riesgo de “poner todos los huevos en la misma cesta”.

Además, existen unos planes de pensiones (como los Planes NARANJA Dinámicos) que combinan las tipologías anteriores en un mismo producto. Son planes cuyo objetivo es optimizar la inversión para un determinado año (por ejemplo, el Plan NARANJA 2030, está pensado para quien prevea jubilarse alrededor del año 2030).

Para ello, cuando faltan muchos años para la jubilación invierten todo su capital en bolsa, que ha demostrado ser la inversión más rentable a largo plazo, para que su dinero crezca aprovechando su alto potencial de rentabilidad, mientras que, a medida que se va acercando el momento de la jubilación, se vuelven más conservadores, reduciendo su inversión en bolsa a favor de la renta fija.

Así, usted tiene con un único plan todo lo que necesita para jubilarse en las mejores condiciones.

Un Plan de Pensiones es un producto ideal para usted sea cual sea su edad, porque además de ahorrar para su jubilación le permite ahorrar en su Declaración de la Renta gracias a las importantes ventajas fiscales que tiene.

Además, asegurar su futuro no es cuestión de realizar grandes aportaciones, sino de comenzar a invertir lo antes posible. Con el suficiente tiempo, puede ir ahorrando muy poco a poco, sin agobios y conseguir una cantidad de dinero muy importante para el día de mañana.

Usted puede contratar todos los planes de pensiones que quiera.

Sin embargo, existe una familia de planes de pensiones,  los Planes NARANJA Dinámicos, con la que usted, con un único plan, tiene una solución diversificada que combina renta fija y renta variable, y que adapta automáticamente su composición con el paso del tiempo para adaptarse a sus necesidades. Elegir el suyo es muy sencillo, sólo tiene que ver en qué año prevee jubilarse.

Pero, si prefiere diseñar su propia inversión, ponemos a su disposición una gama completa, sencilla y transparente de planes de renta fija y renta variable, para que gestionar su dinero le resulte muy fácil y sepa en todo momento lo que puede esperar de su inversión.

Los planes de pensiones aminoran de la base imponible del IRPF. las aportaciones realizadas en el año. De este modo, su aportación estará exenta de tributación hasta el momento en el que perciba el importe. Por lo tanto, sus rentas tributarán a tipo impositivo menor.

Las personas físicas con derecho a la percepción de las prestaciones. En caso de jubilación, incapacidad permanente para la profesión habitual o absoluta para todo trabajo, gran invalidez y dependencia severa o gran dependencia, será usted. En caso de fallecimiento, aquellas personas que usted haya designado en el momento de la contratación. Si decidiera no designar a nadie, los beneficiarios serán su cónyuge, sus hijos, ascendientes o herederos.

La aportación máxima anual que puede realizar depende de su edad:

-Si tiene menos de 50 años podrá aportar hasta un máximo anual de 10.000 €.
De esta aportación podrá deducirse en su declaración de la renta la menor de las siguientes cantidades:

• Su aportación (con el máximo de los 10.000 € anteriores).
• El 30% de la suma total de los rendimientos netos del trabajo y de actividades económicas que haya obtenido en el año.
  
  -Si tiene más de 50 años o los cumple a lo largo del año, su límite máximo anual de aportación será de 12.500 € pudiéndole deducir en su declaración la menor de las siguientes cantidades:
• Su aportación (con el máximo de los 12.500 € anteriores).
• El 50% de la suma total de los rendimientos netos del trabajo y de actividades económicas que haya obtenido en el año.

Y  si llegado el momento de presentar su declaración, la cantidad que se puede deducir es menor de la que aportó, no se preocupe, porque la diferencia se la puede deducir en los 5 siguientes ejercicios.

Además, si su cónyuge obtiene rendimientos del trabajo o de actividades económicas inferiores a 8.000 euros, podrá deducir las aportaciones que haga a su favor con un límite máximo de 2.000 euros.

En el caso de partícipes con minusvalía igual o superior al 65%, la aportación máxima anual a todos planes de pensiones de los que se sea titular es de 24.250 incluyendo las aportaciones realizadas a su favor por terceras personas, que no pueden exceder de 10.000 euros anuales por persona.

Los límites son aplicables conjuntamente a todos los planes de pensiones individuales, asociados y de empleo, planes de previsión asegurados, planes de previsión social empresarial y seguros que cubran el riesgo de dependencia, así como a mutualidades de previsión social.

No. En los Planes de Pensiones NARANJA no tiene que hacer aportaciones mínimas.

Podrá recuperar su dinero si se jubila, por incapacidad, por dependencia severa o gran dependencia, por desempleo de larga duración, por enfermedad grave, por jubilación anticipada o sin acceso a jubilación, por verse inmerso en un expediente de regulación de empleo o por fallecimiento.

Desde el mismo momento en que se jubile podrá elegir sin ningún límite de tiempo cuándo y cómo desee percibir sus ahorros. Podrá ser a través de un único cobro (capital), en forma de renta o mediante una combinación de ambas opciones.

La cantidad que perciba tributará como rendimiento del trabajo.

Además, si ya se ha jubilado, puede seguir aportando a su plan de pensiones y beneficiarse de sus ventajas fiscales siempre y cuando no haya empezado a cobrar la prestación (si ya la ha empezado a cobrar sólo podrá destinar esas nuevas aportaciones a las contingencias de fallecimiento o dependencia).

La documentación básica que debe aportar cuando decida cobrar su prestación es la siguiente:

• Formulario de rescate de plan de pensiones, firmado por el partícipe solicitando el pago de la prestación.
• Fotocopia del NIF/NIE.
• Modelo 145 de Comunicación de Datos al Pagador, a efectos del Impuesto de la      Renta de las Personas Físicas.
  
  Pero, además, según las contingencias más habituales debe remitirnos:
  
  En caso de prestación por jubilación:
• Copia de la resolución DEFINITIVA de la Seguridad Social u organismo competente que acredite la declaración de jubilación con fecha de efecto de la misma.
  
  En caso de prestación por desempleo de larga duración:
• Copia del informe de Vida Laboral completo y actualizado.
• Copia del certificado de INEM u organismo público competente donde conste que, en la actualidad, se encuentra inscripto como demandante de empleo.
• Copia del certificado del INEM u organismo público competente donde conste que no percibe en la actualidad prestación por desempleo en su nivel contributivo o de haber agotado dichas prestaciones.
• Carta firmada por el titular del Plan de Pensiones donde reconoce encontrarse en situación de desempleo y expresa su deseo de cobrar el Plan de Pensiones.
  
  Si es trabajador por cuenta propia, y sólo en el caso en de que la cotización hubiera sido en una mutualidad, se deberá aportar además:
• Copia del certificado de alta y baja en la mutualidad correspondiente.
• Copia del certificado acreditativo de la mutualidad conforme no esta aportando en la misma.

En caso de prestación por fallecimiento:

Por favor, póngase en contacto con nosotros en el teléfono en el 901 020 920.

Fíjese bien, no todos los planes de pensiones son iguales. Algunos tienen más comisiones que otros, lo que afecta a su rentabilidad a largo plazo. Una diferencia que puede suponer ganar o perder muchos miles de euros en su jubilación. Por eso los Planes NARANJA tienen bajas comisiones, para que usted gane más, hasta 101.735€.
Compruébelo usted mismo:

Todas las aportaciones que usted haga durante el año se reducirán de su base imponible del IRPF., sin superar los máximos establecidos por la ley. Éstos límites incluyen las aportaciones hechas a su favor en todos sus planes de pensiones o sistemas de previsión social, incluso las contribuciones empresariales si las tuviese, y son:

• Si tiene menos de 50 años su límite de aportación anual es de 10.000 € y podrá deducirse en su declaración de la renta la menor de las siguientes cantidades:
  
  - Su aportación (con el máximo de los 10.000 € anteriores).
  
  - El 30% de la suma total de los rendimientos netos del
• Si tiene más de 50 años o los cumple a lo largo del año, ese límite será de 12.500 € pudiéndose deducir en su declaración la menor de las siguientes cantidades:
  
  - Su aportación (con el máximo de los 12.500 € anteriores).
  
  - El 50% de la suma total de los rendimientos netos del trabajo y de actividades económicas que haya obtenido en el año.
• En caso de partícipes con minusvalía igual o superior al 65% la aportación máxima anual será de 24.250€, incluyendo las aportaciones realizadas a su favor por terceras personas (las cuales no pueden exceder de 10.000€ anuales por persona).
  
  Además, si su cónyuge obtiene rendimientos del trabajo o de actividades económicas inferiores a 8.000 euros, podrá deducir las aportaciones que haga a su favor con un límite máximo de 2.000 euros.
  
  Llegado el momento de presentar su declaración, si la cantidad que se puede deducir es menor de la que aportó, no se preocupe, porque la diferencia se la puede deducir en los 5 siguientes ejercicios.
  
  Y, si ya se ha jubilado, puede seguir aportando a su plan de pensiones y beneficiarse de sus ventajas fiscales siempre y cuando no haya empezado a cobrar la prestación (si ya la ha empezado a cobrar sólo podrá destinar esas nuevas aportaciones a las contingencias de fallecimiento o dependencia).
  
  Por último, recuerde que en el momento de su jubilación podrá rescatar su plan de pensiones en forma de:
• Capital: de una sola vez.
• Renta: periódicamente
• Mixta: Capital y Renta.

Y  la cantidad que perciba tributará como rendimiento del trabajo.

Utilice nuestros simuladores para conocer cuánto debe aportar a su plan de pensiones en función del dinero que quiera tener al jubilarse.

O, si lo prefiere, averigüe con cuánto dinero puede jubilarse si sabe la aportación que quiere hacer a su plan de pensiones.

Podrá consultar la rentabilidad que va alcanzando a través del menú Planes de Pensiones / Rentabilidad, y mediante el extracto integrado.

Por supuesto. Podrá traspasar sus planes desde otra entidad al Banco ING DIRECT cuando quiera y sin ningún coste fiscal, es decir, sin tributar por las ganancias acumuladas.
El tiempo estimado para que usted vea su plan en ING DIRECT es de 12 días hábiles y si se trata de un plan de empleo es de 30 días hábiles (dependiendo de su entidad origen).
Puede solicitarlo por Internet o llamarnos y nos encargaremos de todo.

Sí. Podrá realizar traspasos de sus ahorros de un plan de pensiones a otro siempre que lo desee. Y sin ningún coste económico ni fiscal.