Los Planes de Pensiones NARANJA te cuentan toda la verdad desde el principio

Descubre las reglas básicas para poder  tomar tus propias decisiones de inversión.
Descubre las reglas básicas para poder tomar tus propias decisiones de inversión.

Conceptos Básicos

¿Qué es un plan de pensiones?

Es un producto de ahorro a largo plazo que tiene como objetivo permitirte ahorrar de forma cómoda, de modo que el día de su jubilación puedas contar con un dinero adicional para completar tu pensión y vivir cómodamente.

Además, hoy en día este producto cuenta con una importante ventaja fiscal, ya que el dinero que aportas a su plan de pensiones estará exento de tributar en tu Declaración de la Renta de ese año, reduciendo la base imponible.

¿Quién puede contratar un Plan de Pensiones NARANJA?

Puede contratarlo cualquier persona física, mayor de edad y residente en España. Los Planes de Pensiones NARANJA no están dirigidos a ciudadanos estadounidenses o con residencia/domicilio en Estados Unidos, pudiendo ING DIRECT adoptar las medidas que resulten necesarias para garantizar el cumplimiento con la normativa estadounidense, llegando incluso a la terminación del contrato

¿Qué tipo de planes hay?

Para rentabilizar el dinero que aportan los titulares, el plan de pensiones invierte en diferentes mercados, dando lugar a estos tipos de planes:

  • Planes de Renta Variable

    Invierten en bolsa ofreciendo altas rentabilidades en el largo plazo, aunque también su riesgo es mayor que el de otras inversiones, ya que en el corto plazo puede generar importantes oscilaciones en el valor de las inversiones.

  • Planes de Renta Fija

    Invierten en el mercado de renta fija: depósitos bancarios, renta fija privada, deuda pública, etc. Son las inversiones más conservadoras, lo que significa menor rentabilidad en el largo plazo pero también menor riesgo. En periodos de tiempo cortos reduce los movimientos de las inversiones, dando mayor tranquilidad a los titulares.

  • Planes Mixtos

    Combinan la renta fija y la renta variable, beneficiándose de la diversificación y evitando el riesgo de invertir en un solo valor.

  • Planes NARANJA Dinámicos

    Son otro tipo de planes que combinan todos los tipos de planes existentes con el objetivo de optimizar la inversión para un determinado año (por ejemplo, el Plan NARANJA 2030 está pensado para los que piensan jubilarse en torno a ese año).

    Para conseguirlo, cuando aún faltan muchos años para la jubilación invierten todo su capital en bolsa, que ha demostrado ser la inversión más rentable en el largo plazo. A medida que se va acercando el momento de la jubilación se vuelve más conservador, reduciendo la inversión en bolsa a favor de la renta fija.

    Y todo sin que tengas que preocuparte de nada, porque varían de forma automática su composición a lo largo del tiempo adaptándose para ofrecerte el tipo de inversión más adecuada a tu edad.

¿Por qué necesito un plan de pensiones?

Un plan de pensiones es un producto que, además de facilitarte el ahorro para tu jubilación, te permite disfrutar de importantes ventajas fiscales en tu Declaración de la Renta.

Para asegurar tu futuro no necesitas hacer grandes aportaciones económicas, sino comenzar a invertir lo antes posible. Cuanto antes lo contrates, ahorrando poco a poco podrás conseguir una importante cantidad de dinero el día de tu jubilación.

¿Cuántos planes de pensiones puedo tener?

Puedes contratar tantos planes de pensiones como quieras.

Sin embargo, con los Planes NARANJA Dinámicos, con un único plan disfrutarás de una inversión diversificada que combina la renta fija y la renta variable, adaptando automáticamente su composición a lo largo del tiempo para ajustarse a tus necesidades. Además, elegir el que más te conviene es tan sencillo como ver en qué año tienes previsto jubilarte.

Si prefieres diseñar tu propia inversión, también ponemos a tu disposición una gama completa, sencilla y transparente de planes de renta fija y renta variable con los que gestionar tu dinero te resultará muy fácil, sabiendo en cada momento lo que puedes esperar de tu inversión.

¿Qué ventajas tienen frente a otros productos?

Los planes de pensiones reducen de la base imponible de tu IRPF las aportaciones que realizas durante el año. Es decir, que el dinero que aportas cada año no tributará a Hacienda hasta el momento en el que te jubiles o rescates tu plan. Por tanto, tus rentas tributarán a un tipo impositivo menor y pagarás menos impuestos.

¿Quiénes son los beneficiarios de mi plan de pensiones?

Los beneficiarios serán las personas físicas con derecho a recibir el dinero acumulado en tu plan:

  • En caso de jubilación, incapacidad permanente para ejercer la profesión habitual o incapacidad absoluta para realizar cualquier tipo de trabajo, gran invalidez y dependencia severa o gran dependencia, el beneficiario serás tú.

  • En caso de fallecimiento, los beneficiarios serán aquellas personas que hayas designado en el momento de la contratación. Si decidieras no designar a nadie, los beneficiarios serán tu cónyuge, tus hijos, ascendientes o herederos.

Cómo funcionan

¿Cuánto dinero puedo aportar por año?

La aportación máxima que puedes realizar será de 8.000€ anuales. Podrás reducirte de tu Declaración de la Renta la menor de las siguientes cantidades:

- Tu aportación (con el máximo de los 8.000€ anteriores)

- El 30% de la suma total de los rendimientos netos del trabajo y de las actividades económicas que hayas obtenido en el año.

Y si al llegar el momento de presentar tu Declaración de la Renta la cantidad que te puedes deducir es menor de la que aportaste, la diferencia la podrás deducir en los 5 ejercicios siguientes.

Además, si tu cónyuge obtiene rendimientos del trabajo o de actividades económicas inferiores a 8.000 €, podrás reducirte las aportaciones que hagas a su favor con un límite máximo de 2.500€.

En el caso de titulares con minusvalía física o sensorial igual o superior al 65%, psíquica igual o superior al 33%, así como de personas que tengan una incapacidad declarada judicialmente con independencia de su grado de minusvalía, la aportación máxima anual a todos los planes de pensiones de los que la persona sea titular será de 24.250€, incluyendo las aportaciones realizadas a su favor por terceras personas, que a su vez no podrán exceder de los 10.000€ por persona.

¿Tengo que realizar aportaciones mínimas?

No, en los Planes de Pensiones NARANJA no es necesario hacer aportaciones mínimas. Puedes incluso hacer aportaciones desde 0,01€.

¿Y si en algún momento necesito recuperar mi dinero?

Aunque los planes de pensiones están pensados para el momento de la jubilación, a partir del 1 de enero de 2015, podrás recuperar las aportaciones y los derechos consolidados con una antigüedad superior a 10 años. Las aportaciones realizadas hasta 2014 podrán retirarse a partir del 1/1/2025. Además, podrás rescatar tu plan antes de ese momento si se produce cualquiera de estas circunstancias: incapacidad, dependencia severa o gran dependencia, desempleo, enfermedad grave, jubilación anticipada o sin acceso a jubilación, regulación de empleo, ejecución sobre vivienda habitual, extinción del contrato por causas objetivas, procedimiento concursal del empresario, muerte, jubilación o incapacidad del empresario, así como extinción de la personalidad jurídica del contratante.

¿Cómo percibiré mis ahorros cuando me jubile?

Desde el mismo momento en el que te jubiles podrás elegir sin ningún límite de tiempo cuándo y cómo percibir tus ahorros: en forma de capital (un único cobro), en forma de renta (cobros periódicos) o mediante una combinación de ambas opciones.

La cantidad que percibas tributará como rendimiento del trabajo en tu Declaración de la Renta.

Además, aunque ya te hayas jubilado, podrás seguir aportando a tu plan de pensiones y beneficiarte de sus ventajas fiscales, siempre y cuando no hayas comenzado a cobrar la prestación. Si hubieras comenzado a cobrarla, solo podrás destinar las nuevas aportaciones a contingencias de fallecimiento o dependencia.

¿Qué documentación necesito para rescatar mi plan de pensiones?

Esta es la documentación básica que debes aportar cuando decidas cobrar tu prestación:

· Formulario de rescate de plan de pensiones, firmado por el partícipe solicitando el pago de la prestación.
· Fotocopia del NIF/NIE.
· Modelo 145 de Comunicación de Datos al Pagador, a efectos del Impuesto de la Renta de las Personas Físicas.


Pero además, según las contingencias más habituales, también deberás remitirnos:

· En caso de prestación por jubilación:

Copia de la resolución DEFINITIVA de la Seguridad Social u organismo competente que acredite la declaración de jubilación con fecha de efecto de la misma.


· En caso de prestación por desempleo de larga duración:

- Copia del informe de Vida Laboral completo y actualizado.

- Copia del certificado de INEM u organismo público competente donde conste que, en la actualidad, te encuentras inscrito como demandante de empleo.

- Copia del certificado del INEM u organismo público competente donde conste que no percibes en la actualidad prestación por desempleo en tu nivel contributivo o de haber agotado dichas prestaciones.

- Carta firmada por el titular del Plan de Pensiones donde reconoce encontrarse en situación de desempleo y expresa su deseo de cobrar el Plan de Pensiones.


· Si eres trabajador por cuenta propia, y sólo en el caso en de que la cotización hubiera sido en una mutualidad, deberás aportar además:

- Copia del certificado de alta y baja en la mutualidad correspondiente.

- Copia del certificado acreditativo de la mutualidad conforme no estás aportando en la misma.


· En caso de prestación por fallecimiento:

Por favor, ponte en contacto con nosotros en el teléfono 901 020 920.

Rentabilidad

¿Cuánto puedo ahorrar en comisiones con un Plan de Pensiones NARANJA?

La diferencia de comisiones que hay entre unos Planes y otros significa ganar o perder muchos miles de euros en el momento de tu jubilación. Por eso los Planes de Pensiones NARANJA tienen bajas comisiones, para que puedas ganar hasta 16.375€ más en 35 años. Compruébalo tú mismo con este ejemplo donde puedes ver el capital que podrías obtener aportando al mes 125€ en un Plan de Pensiones NARANJA con comisiones del 1,20%, frente a lo que obtendrías en un plan en otra entidad con una comisión del 1,75%:



¿Cuánto puedo ahorrar en mi próxima Declaración de la Renta?

Todas las aportaciones que hagas durante el año se deducirán de tu base imponible del IRPF, sin superar los máximos establecidos por la ley e incluyendo las aportaciones hechas a tu favor en todos sus planes de pensiones o sistemas de prevención social, incluso las posibles contribuciones empresariales.

La aportación máxima que puede realizar será de 8.000€ anuales. Podrás deducirte de su Declaración de la Renta la menor de las siguientes cantidades:

- Tu aportación (con el máximo de los 8.000€ anteriores)

- El 30% de la suma total de los rendimientos netos del trabajo y de las actividades económicas que hayas obtenido en el año.

En el caso de titulares con minusvalía física o sensorial igual o superior al 65%, psíquica igual o superior al 33%, así como de personas que tengan una incapacidad declarada judicialmente con independencia de su grado de minusvalía, la aportación máxima anual a todos los planes de pensiones de los que la persona sea titular será de 24.250€, incluyendo las aportaciones realizadas a tu favor por terceras personas, que a su vez no podrán exceder de los 10.000€ por persona.

Además, si tu cónyuge obtiene rendimientos del trabajo o de actividades económicas inferiores a 8.000 €, podrás deducirte las aportaciones que hagas a su favor con un límite máximo de 2.500€.

Al llegar el momento de presentar su Declaración de la Renta la cantidad que te puedes deducir es menor de la que aportaste, la diferencia la podrás deducir en los 5 ejercicios siguientes.

Y si ya te has jubilado, podrás seguir aportando a tu plan de pensiones y beneficiarse de sus ventajas fiscales, siempre y cuando no haya comenzado a cobrar la prestación. En tal caso solo podrías destinar esas nuevas aportaciones a las contingencias de fallecimiento o dependencia.


Traspaso de planes

¿Puedo traer a ING DIRECT mi plan de pensiones?

Sí, puedes traspasar tus planes desde otra entidad a ING DIRECT cuando quieras y además sin ningún coste fiscal, es decir, sin tributar por las ganancias que hayas acumulado hasta el momento.

Desde el momento en el que solicitse el traspaso, y dependiendo de la entidad en la que lo tuvieras, en solo 12 días hábiles tu plan estará disfrutando de todas las ventajas de estar en ING DIRECT.

Puedes traspasar tu plan desde esta misma web o, si lo prefieres, llamarnos a los teléfonos 901 105 115 y 91 206 66 66 o acercarte a cualquiera de nuestras oficinas NARANJA.

¿Puedo hacer traspasos entre mis Planes de Pensiones NARANJA?

Sí, podrás traspasar tus ahorros, o parte de ellos, de un plan de pensiones a otro siempre que lo desees y sin ningún coste económico ni fiscal.

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