Los Planes de Pensiones NARANJA te cuentan toda la verdad desde el principio

Descubre las reglas básicas para poder  tomar tus propias decisiones de inversión.
Descubre las reglas básicas para poder tomar tus propias decisiones de inversión.

Conceptos Básicos

¿Qué es un plan de pensiones?

Es un producto de ahorro a largo plazo que tiene como objetivo permitirte ahorrar de forma cómoda, de modo que el día de su jubilación puedas contar con un dinero adicional para completar tu pensión y vivir cómodamente.

Además, hoy en día este producto cuenta con una importante ventaja fiscal, ya que el dinero que aportas a su plan de pensiones estará exento de tributar en tu Declaración de la Renta de ese año, reduciendo la base imponible.

¿Qué tipo de planes hay?

Para rentabilizar el dinero que aportan los titulares, el plan de pensiones invierte en diferentes mercados, dando lugar a estos tipos de planes:

  • Planes de Renta Variable

    Invierten en bolsa ofreciendo altas rentabilidades en el largo plazo, aunque también su riesgo es mayor que el de otras inversiones, ya que en el corto plazo pueden generar importantes oscilaciones en el valor de las inversiones. Pueden ser la opción más adecuada para personas jóvenes, cuyo horizonte de jubilación aún es lejano.

  • Planes de Renta Fija

    Invierten en el mercado de renta fija: depósitos bancarios, renta fija privada, deuda pública, etc. Son las inversiones más conservadoras, lo que significa menor rentabilidad en el largo plazo pero también menor riesgo. En periodos de tiempo cortos reducen los movimientos de las inversiones, dando mayor tranquilidad a los titulares. Por tanto, son la opción más aconsejable para las personas que ya están cerca de su jubilación.

  • Planes Mixtos

    Combinan la renta fija y la renta variable, beneficiándose de la diversificación y evitando el riesgo de invertir en un solo valor. Por tanto, son una opción válida para cualquier persona, independientemente de su edad.

    En ING DIRECT te ofrecemos los Planes NARANJA Dinámicos que, como los planes mixtos, invierten en renta fija y variable pero además van adaptando automáticamente sus porcentajes de inversión en función de tu edad, incrementando a lo largo del tiempo la inversión en renta fija para proteger más tu dinero.

¿Cuántos planes de pensiones puedo tener?

Puedes contratar tantos planes de pensiones como quieras.

Sin embargo, con los Planes NARANJA Dinámicos, con un único plan disfrutarás de una inversión diversificada que combina la renta fija y la renta variable, adaptando automáticamente su composición a lo largo del tiempo para ajustarse a tus necesidades. Además, elegir el que más te conviene es tan sencillo como ver en qué año tienes previsto jubilarte.

Si prefieres diseñar tu propia inversión, también ponemos a tu disposición una gama de planes de renta fija y renta variable con los que gestionar tu dinero te resultará muy sencillo.

¿Qué ventajas tienen frente a otros productos?

Los planes de pensiones te permiten deducir de tu Declaración de la Renta las aportaciones que realizas durante el año. Es decir, que el dinero que aportas cada año no tributará a Hacienda hasta el momento en el que recibas el dinero de tu plan. Por tanto, tus rentas tributarán a un tipo impositivo menor y pagarás menos impuestos.

Cómo funcionan

¿Cuánto dinero puedo aportar por año?

La aportación máxima que puedes realizar dependerá de tu edad:

  • Si tienes menos de 50 años,

    podrás aportar hasta un máximo anual de 10.000€. De esa aportación podrás deducirte de la Declaración de la Renta la menor de las siguientes cantidades:

    Tu aportación (con el máximo de los 10.000€ anteriores).

    - El 30% de la suma total de los rendimientos netos del trabajo y de las actividades económicas que hayas obtenido en el año.

  • Si tienes más de 50 años,

    o los cumples a lo largo del año, tu límite máximo anual de aportación será de 12.500€, pudiéndote deducir en tu declaración la menor de las siguientes cantidades:

    - Tu aportación (con el máximo de los 12.500€ anteriores).

    - El 50% de la suma total de los rendimientos netos del trabajo y de las actividades económicas que hayas obtenido en el año.

    Y si al llegar el momento de presentar tu Declaración de la Renta la cantidad que te puedes deducir es menor de la que aportaste, la diferencia la podrás deducir en los 5 siguientes ejercicios.

    Además, si tu cónyuge obtiene rendimientos del trabajo o de actividades económicas inferiores a 8.000€, podrá deducirse las aportaciones que haga a su favor con un límite máximo de 2.000€.

    En el caso de titulares con minusvalía física o sensorial igual o superior al 65%, psíquica igual o superior al 33%, así como de personas que tengan una incapacidad declarada judicialmente con independencia de su grado de minusvalía, la aportación máxima anual a todos los planes de pensiones de los que la persona sea titular será de 24.250€, incluyendo las aportaciones realizadas a su favor por terceras personas, que a su vez no podrán exceder de los 10.000€ por persona.

    Los límites son aplicables conjuntamente a todos los planes de pensiones que tengas en cualquier entidad: tanto los individuales, como los asociados y de empleo, los planes de previsión asegurados, los planes de previsión social empresarial y seguros que cubran el riesgo de dependencia, así como a mutualidades de previsión social.

¿Tengo que realizar aportaciones mínimas?

No, en los Planes de Pensiones NARANJA no es necesario hacer aportaciones mínimas. Puedes incluso hacer aportaciones desde 0,01€.

¿Y si en algún momento necesito recuperar mi dinero?

Podrás recuperar el dinero de tu plan en todos estos casos:

-    Jubilación
-    Incapacidad (total, absoluta o gran invalidez del partícipe)
-    Dependencia
-    Desempleo
-    Enfermedad grave
-    Sin acceso a la jubilación
-    Jubilación anticipada (para personas que hayan cumplido los 60 años)
-    Expediente de regulación de empleo
-    Ejecución sobre vivienda habitual
-    Extinción del contrato por causas objetivas
-    Procedimiento concursal del empresario
-    Muerte, jubilación o incapacidad del empresario, así como extinción de la personalidad jurídica del contratante

¿Cómo percibiré mis ahorros cuando me jubile?

Desde el mismo momento en el que te jubiles podrás elegir sin ningún límite de tiempo cuándo y cómo percibir tus ahorros: en forma de capital (un único cobro), en forma de renta (cobros periódicos) o mediante una combinación de ambas opciones.

La cantidad que percibas tributará como rendimiento del trabajo en tu Declaración de la Renta.

Además, aunque ya te hayas jubilado, podrás seguir aportando a tu plan de pensiones y beneficiarte de sus ventajas fiscales, siempre y cuando no hayas comenzado a cobrar la prestación. Si hubieras comenzado a cobrarla, solo podrás destinar las nuevas aportaciones a contingencias de fallecimiento o dependencia.

¿Qué documentación necesito para rescatar mi plan de pensiones?

- Si deseas conocer la documentación básica que deberás aportar para rescatar tu plan de pensiones, por favor descarga el siguiente documento: Rescate de su plan de pensiones

- En caso de prestación por fallecimiento, te informaremos en los teléfonos 901 105 115 y 91 206 66 66.

¿Quiénes son los beneficiarios de mi plan de pensiones?

  • En caso de jubilación,

    incapacidad permanente para ejercer la profesión habitual o incapacidad absoluta para realizar cualquier tipo de trabajo, gran invalidez y dependencia severa o gran dependencia, el beneficiario serás tú mismo.

  • En caso de fallecimiento,

    los beneficiarios serán aquellas personas que hayas designado en el momento de la contratación. Si decidieras no designar a nadie, los beneficiarios serán tu cónyuge, tus hijos, ascendientes o herederos.

Rentabilidad

¿Qué rentabilidad puedo esperar de los Planes de Pensiones NARANJA?

En la siguiente tabla puedes ver unos ejemplos de la rentabilidad que puedes llegar a obtener con tu plan:

¿Cuánto puedo ahorrar en comisiones con un Plan de Pensiones NARANJA?

Aunque todos los planes de pensiones tienen comisiones, la diferencia que hay entre unos planes y otros significa ganar o perder muchos miles de euros en el momento de tu jubilación. Compruébalo tú mismo con este ejemplo donde puedes ver el capital que podrías obtener aportando al mes 125€ en un Plan de Pensiones NARANJA con comisiones del 1,25%, frente a lo que obtendrías en un plan en otra entidad con una comisión del 2,50%. Con ING DIRECT llegarías a ganar 33.873€1 más.



Traspaso de planes

¿Puedo traer a ING DIRECT mi plan de pensiones?

Sí, puedes traspasar tus planes desde otra entidad a ING DIRECT cuando quieras y además sin ningún coste fiscal, es decir, sin tributar por las ganancias que hayas acumulado hasta el momento.

Desde el momento en el que solicitse el traspaso, y dependiendo de la entidad en la que lo tuvieras, en solo 12 días hábiles tu plan estará disfrutando de todas las ventajas de estar en ING DIRECT.

Puedes traspasar su plan desde esta misma web o, si lo prefieres, llamarnos a los teléfonos 901 105 115 y 91 206 66 66 o acercarte a cualquiera de nuestras oficinas NARANJA.

¿Puedo hacer traspasos entre mis Planes de Pensiones NARANJA?

Sí, podrás traspasar tus ahorros, o parte de ellos, de un plan de pensiones a otro siempre que lo desees y sin ningún coste económico ni fiscal.

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